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選錯房貸虧大了！買房前先認識三大房貸

好房網News記者鍾釗榛／綜合報導

貸款是多數買房者必定使用的方法，然而房貸的類型多樣，條件與大不相同，常見的有三種類型，指數型房貸、理財型房貸、壽險型房貸。這三種房貸的模式大不相同，適合不同的使用者，購屋前一定要選對房貸類型，以免在還款上造成巨大的負擔。

辦理貸款時最常見的類型是指數型房貸，這種房貸的利率是以指標利率做為標準，多數銀行的指標利率是以大型行庫定存利率的平均值為依據，再加上固定碼數成為房貸利率。所以定存利率如果往上調或往下降，房貸的指標利率也會跟著浮動。這類型的房貸適合領固定薪的人使用。

對於有資金調度的人，能彈性利用房貸調整自己的金錢使用狀況，就可以選擇理財型房貸。已申請的房貸額度中有一部分屬於預備金，預備金可以由貸款人自由運用。當有使用到預備金就要計算利息，而且是以日計息，雖然利息比房貸利率高，但是比起信用貸款又低許多。比如大款人只需要貸款300萬元，但他希望有一筆資金運用，所以增加貸款至500萬元。多出來的200萬元放在銀行預備，當有資金需求時，這筆錢就可以領出來使用。

至於收入來源單一且家中有幼年子女，可以選擇壽險型房貸，壽險型房貸是將壽險與房屋貸款結合，還款金額包含房貸與壽險保費。如房貸是由家中的父母負擔，而小孩的年齡還很小，為了以防未來不幸意外身亡，小孩無力償還房貸的風險，將壽險加入房貸當意外發生，保險會理賠剩餘貸款，如此就不必擔心房貸成為小孩的壓力。